Cómo los inmigrantes pueden generar historial crediticio en los Estados Unidos.

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Tu puntaje crediticio tiene mucha importancia en Estados Unidos. ¿Quieres un auto nuevo? ¿Una casa? ¿Un trabajo? ¿Necesitas un préstamo? Necesitas un buen puntaje crediticio. Sin embargo, como recién llegado a este país, probablemente tengas poco o ningún historial crediticio. Aunque parezca contradictorio, necesitas obtener crédito para construir tu historial crediticio, y hacerlo como inmigrante no es imposible. Sigue leyendo para obtener más información sobre el proceso de construir tu historial crediticio cuando eres un recién llegado a Estados Unidos.

¿Qué es el crédito?

Dependiendo de tu lugar de origen, los conceptos de crédito y puntaje crediticio pueden resultarte completamente desconocidos. La definición básica de crédito es tu capacidad para pedir dinero prestado y devolverlo a un prestamista, mientras que tu puntaje crediticio le muestra al prestamista tu capacidad para pagar los préstamos a tiempo. Tu historial y puntaje crediticio se registran en un informe crediticio, que es tu historial de experiencia crediticia y que se reporta a tres agencias nacionales de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.

Las puntuaciones crediticias se dividen en dos sistemas diferentes: FICO, acrónimo de Fair Isaac Corporation, la empresa que desarrolló los modelos de calificación crediticia FICO® utilizados por muchos prestamistas, y VantageScores, un sistema desarrollado conjuntamente por Equifax, Experian y TransUnion. Las puntuaciones crediticias de FICO se presentan en diversos rangos , pero, en general, una buena puntuación suele estar entre 670 y 739 puntos. VantageScores tiene un rango similar para lo que se considera una buena puntuación, entre 661 y 780 puntos.

Al construir tu historial crediticio, evita caer en algunas trampas comunes que podrían perjudicar tu puntaje crediticio a largo plazo. Dependiendo de la entidad financiera que solicites el préstamo, las tasas de interés, el porcentaje del capital prestado que cobra el prestamista y otros cargos pueden acumularse rápidamente. Las tasas de interés varían según el plan de pago; por ejemplo, si pagas un préstamo rápidamente, no tendrás que pagar muchos intereses. Algunos prestamistas te ayudarán a programar los pagos de tu préstamo con una tasa de interés específica en mente.

¿Cómo puedo comprobar si tengo crédito?

¿No sabes si tienes historial crediticio? Una forma segura de averiguarlo es si solicitaste préstamos estudiantiles para pagar tus estudios universitarios en Estados Unidos antes de obtener la ciudadanía. Si lo hiciste, es posible que tengas un historial crediticio basado en los pagos de tus préstamos estudiantiles. Además, si alguna vez has tenido una tarjeta de crédito estadounidense, deberías tener historial crediticio.

¿Aún no estás seguro? Hay varias maneras de consultar tu historial crediticio. Un método confiable es solicitar un informe de crédito gratuito a Annual Credit Report, un sitio web administrado por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. También puedes consultar tu puntaje crediticio en cualquier momento en sitios web como Experian y Credit Karma . No creas en los mitos; ¡consultar tu puntaje crediticio con frecuencia NO lo afecta !

No tengo historial crediticio. ¿Por dónde empiezo?

Si no tienes historial crediticio en Estados Unidos, ¡no te preocupes! Hay maneras de empezar desde cero. ¿La más fácil? Las tarjetas de crédito.

Para solicitar una tarjeta de crédito, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos, como un puntaje crediticio determinado; sin embargo, existen otras maneras de obtenerla. Dependiendo de su país de residencia, podría solicitar una tarjeta American Express, la cual se basa en su historial crediticio internacional . Elija entre una variedad de tarjetas que se ajusten a sus necesidades, prestando atención a las comisiones anuales y las tasas de interés.

Pero, ¿qué ocurre si no tienes un historial crediticio internacional? En ese caso, una tarjeta de crédito garantizada es tu mejor opción. Con una tarjeta de crédito garantizada, pagas una comisión de garantía que te permite retirar dinero. Aunque estés retirando dinero de ti mismo, esto te ayuda a construir tu historial crediticio.

De igual forma, podrías solicitar un préstamo para mejorar tu historial crediticio . El préstamo se deposita en una cuenta de ahorros y realizas pagos hasta que, finalmente, el dinero de la cuenta sea tuyo, lo que te ayudará a construir tu historial crediticio.

Algunos consejos rápidos más:

1. Regístrate para obtener un Número de Seguro Social o, si no cumples con los requisitos para obtenerlo, solicita un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN). Para solicitar empleo y abrir una cuenta bancaria se requiere un Número de Seguro Social, pero algunos proveedores también aceptan un ITIN.

2. Realice los pagos de sus préstamos, alquiler, automóviles y tarjetas de crédito a tiempo.

3. No tengas miedo de pedir ayuda. Pedirle a un amigo o familiar que sea tu aval puede ayudarte a conseguir un préstamo.

Empezar a construir tu historial crediticio desde cero puede dar miedo, pero no tiene por qué ser así. ¿Buscas un asesor financiero o un banco en tu zona? Adquiere hoy mismo un paquete de Referencias de Recursos para que podamos investigar por ti y ponerte en contacto con el proveedor de servicios que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Los productos y servicios de Golden Beacon USA están aquí para facilitarte la transición a tu nuevo país! ¿Tienes preguntas? Contáctame hoy mismo en laura@goldenbeaconusa.com o llama o envía un mensaje de texto al (866) 403-7173. ¡Recuerda, no estás solo!